신용점수는 NICE나 KCB등 개인신용평가 회사에서 개인의 신용도를 매긴 점수입니다. 연체이력과 금액, 기간, 채무상태가 어떤지 등등을 통해 점수가 달라집니다. 이번 포스팅에서는 몇점부터 몇점까지가 신용등급 몇등급인지에 대해 표로 알아보도록 하겠습니다.
신용점수의 등급을 보려면 자신의 신용 점수를 알아야 하는데요, 혹시 아직 점수를 모르시는 분들은 조회하고 오시길 바랍니다. 자신의 경제활동에 따라 수시로 달라지니 최근의 신용점수가 가장 정확합니다.
신용점수 확인하기
신용등급표
위에 표에서 보시다시피 NICE 와 KCB의 등급부여점수는 서로 다릅니다. 그래서 검사를 동시에 시행하더라도 둘의 점수가 다를 수 있고 극단적인 경우엔 등급까지 차이가 날 수도 있습니다.
1~2등급은 우량, 3~6등급은 일반, 7~8등급은 주의군, 9~10 등급은 위험군으로 분류됩니다. 보통 1금융권에서 대출받기 위해서는 6등급까지가 마지노선이며 특별한 경우 7등급까지 가능하기도 합니다. (연봉 4,000만원 미만의 서민금융지원 대상자같은 경우)
신용점수 등급별 특징
- 1~2등급 : 부실 가능성이 적으며 지속적이고 우량한 신용거래 경력을 보유하고 있습니다.
- 3~4등급 : 1~2등급만큼 활발한 신용거래 실적은 없지만 연체가 없는 고신용등급에 해당합니다. 일반적인 급여생활자가 보통 여기에 속합니다.
- 5~6등급 : 일반 등급이며 소득대비 카드사용이 많지만 수익은 안정적이지 않은 자영업자, 신용거래가 본격적으로 이루어지지 않은 사회초년생 등이 여기에 속합니다.
- 7~8등급 : 과거, 혹은 현재까지 연체이력이 잦은 주의가 필요한 등급입니다. 여기서부터는 제1금융권의 대출이 어렵습니다.
- 9~10등급 : 제2 금융권에서조차 신용대출이 어려운 위험등급입니다. 부실화 가능성이 매우 높습니다.
신용등급 관리 해야하는 이유
신용등급은 각별한 관리가 필요합니다. 일단 경제활동에서 현금거래보다는 신용거래가 주로 이루어지기 때문입니다. 거기서 신용등급이 개인의 신뢰도를 나타내주기에 최적화되어있습니다. 이 사람을 믿고 돈을 빌려주어도 되는지를 판단하기에 가장 좋은 지표입니다.
1-2등급같은 경우 신용카드 발급이 수월하며 저금리로 은행 대출을 받을 수 있습니다. 신용등급이 낮아질수록 은행에 상황해야하는 이자도 늘어나게 되는 것입니다. 1등급과 6등급의 상환이자는 4배나 될 정도로 그 차이가 큽니다. 1등급이 100만원의 이자가 나왔다면 6등급은 같은 돈을 빌려도 400만원의 이자를 내게 되는 것이죠.
심지어 7등급부터는 1금융권 대출이 어렵습니다. 이자를 많이 내야하는것은 당연하고 신용카드 발급도 까다롭습니다. 더 낮은 등급인 9-10 등급인 경우 돈을 빌려야 할 때 사채를 쓰는 수밖에 없습니다. 사채를 쓰면 이자가 말도 못하게 높으며 위험합니다.
신용 등급은 억지로 1등급까지 유지하지 않아도 큰 문제가 없으며 2~4등급정도 유지도 괜찮은, 상위권인 편입니다.
사회초년생은 5~6등급부터 시작하고 한국거주 외국인은 7등급에서부터 시작합니다. 신뢰도가 높은 경제생활을 하다 보면 데이터가 쌓이며 등급이 올라가게 됩니다.
